Una voz autorizada, como es el director del Instituto BBVA Pensiones, Luis Vadillo, ha defendido recientemente la necesidad de impulsar el desarrollo de planes de pensiones individuales de cara a la jubilación. Estos planes de prestaciones individuales son el tercer pilar del sistema, junto con los planes de las propias empresas.
Según Luis Vadillo, la mayoría de la población española rechaza «la posibilidad de reducir las ventajas fiscales de los planes de pensiones individuales». Algo, que según su criterio debería cambiar drásticamente. Y una de las medidas que propone el director del Instituto BBVA Pensiones es mediante el incentivo.
En España existe un gran número de trabajadores autónomos y empresarios individuales autónomos; y además la mayoría de trabajadores por cuenta ajena lo hace en pymes, donde el ahorro colectivo es mínimo. Según el pensamiento de Vadillo, estos dos elementos deberían ser considerados en el momento de desarrollar la fiscalidad de los sistemas de previsión social.
En una entrevista concedida a Europa Press, Luis Vadillo comenta: «Se debe posibilitar, por tanto, a toda esta población ocupada que queda fuera de la previsión social empresarial que pueda acceder a sistemas de previsión individuales en las mismas condiciones y requisitos que cualquier otro trabajador».
Igualmente, este experto asegura que en España tenemos un importante déficit de ahorro para la jubilación en relación al resto de países europeos. Para Vadillo, este hecho no puede recaer solo en responsabilidad de las empresas. Por eso, el director del Instituto BBVA Pensiones señala que «hace falta que los trabajadores, a título particular, tomen conciencia de la necesidad de ahorrar para su jubilación».
Medidas destinadas a planes de ahorro individual
Por tanto, en este sentido, Vadillo insta a los partidos políticos a orientar medidas que fomenten planes de ahorro de pensiones a nivel individual. «Es muy positivo el elevar los límites en la aportación a los planes de pensiones de empleo. Así, como la puesta en marcha de iniciativas legislativas; para que el mayor número de trabajadores posible tenga una pensión complementaria de empresa para su jubilación», señala.
No obstante, este experto en materia de pensiones es consciente de que esto supone un trabajo de varios años, para así construir un patrimonio adecuado mediante planes de pensiones individuales de empleo; los cuales actualmente constituyen un 3% del PIB.
En esta línea, Luis Vadillo expresa: «Por ello, estando de acuerdo en que es importante que los sistemas de empleo crezcan hasta niveles más comparables con países de nuestro entorno, creemos que es relevante también establecer períodos transitorios y continuar incentivando el tercer pilar (planes de pensiones individuales) para que, al menos hasta que ello ocurra, sigamos contando con figuras que permitan canalizar un volumen de ahorro suficiente para la jubilación».
Planes de pensiones también para jóvenes
Luis Vadillo también enfoca el mensaje a la población más joven, la cual debería pensar en realizar un plan de ahorro a largo plazo, según su criterio. «Los planes de pensiones no pensiones no son tan líquidos y quizás a partir de 2025 se puedan reembolsar participaciones con una antigüedad superior a los diez años», explica.
Visto el actual sistema de pensiones de España, Vadillo piensa que la mejor estrategia que puede realizar una persona en cuanto a su jubilación es realizar una planificación. Una estrategia con suficiente tiempo y comenzar ahorrar desde los primeros años de trabajo; aunque se trate de pequeñas cantidades.
«Debido al efecto de la capitalización, si empezamos a ahorrar a los 25 años en un producto que ofrece una rentabilidad real del 2% (es decir, una vez descontada la inflación); duplicaremos el importe ahorrado 36 años después, es decir, a los 61 años. Lo mismo ocurrirá con la cantidad que ahorremos a los 26 -se duplicará a los 62- y así sucesivamente. Por tanto, es fácil imaginar que, si en lugar de empezar a los 25 años, empiezo a ahorrar la misma cantidad a los 50; en lugar de ver multiplicada por dos la cantidad ahorrada cuando cumpla los 61 años, ésta habrá aumentado poco más del 20%», finaliza Luis Vadillo.
