Al llegar a la edad de jubilación, el trabajador autónomo tendrá el derecho a percibir una pensión por los años cotizados. No obstante, según la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA), los autónomos reciben 420 euros menos de forma mensual que los trabajadores por cuenta ajena. En el primer trimestre de 2021, la pensión media del trabajador autónomo se ha situado en 709 euros mensuales, mientras que la de los trabajadores por cuenta ajenas se ha colocado en 1.129 euros.
Esta gran diferencia ha puesto en alerta a los autónomos que se han visto duramente afectados por el coronavirus. Especialmente aquellos que se dedican al sector turismo que tan afectado se está viendo por no poder viajar. Pero, ¿Cuál es el principal problema? ¿Por qué los trabajadores autónomos tienen una pensión menor?
La cotización por bases mínimas, el gran problema del trabajador autónomo
El hecho de que un trabajador autónomo perciba una pensión muy baja se puede deber a los siguientes motivos:
- Lagunas de cotización.
- No llegar al número de años suficientes para conseguir la pensión máxima.
- Cotizar por bases mínimas.
Esto último era lo habitual hasta hace poco. Muchos autónomos cotizaban por bases mínimas, lo que se traducía a una pensión baja tras la jubilación. Pero parece que esta tendencia, poco a poco, está cambiando. La Asociación de Trabajadores Autónomos ha establecido que solo un 50% del sector está cotizando por bases mínimas. El resto han aumentado su base de cotización para poder obtener una pensión mayor cuando llegue el momento.
El gran problema era, y sigue siendo en muchos casos, que muchos trabajadores autónomos no conocen esta información y, por tanto, no aumentan su base de cotización.
El sistema de cotización de los autónomos, ¿Cómo es?
El sistema de cotización de los autónomos es aún un misterio para muchos, pero en realidad es bastante sencillo. El ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones explica que desde el 1 de enero de 2021 hasta el 31 de diciembre de 2021, la cotización elegida por los autónomos se puede situar entre un mínimo de 944,40 euros mensuales y un máximo de cotización de 4.070,10 euros mensuales.
Esta cotización es esencial para conseguir una pensión más alta o más baja y se podrá cambiar cuando sea necesario. Eso sí, se puede escoger libremente hasta los 41 años de edad. Después de cumplir esa edad pueden existir restricciones para variar la cotización. Por ejemplo, la norma establece que solo los trabajadores mayores de 41 años este 2021 que tengan una base de cotización de 2.052 euros en el mes de diciembre de 2020 podrán mantener esa libertad de elección. En cambio, los que estén por debajo de ese límite «no podrán elegir una base de cuantía superior a 2.077,80 euros», se explica.
Claro que estas pequeñas cláusulas pueden ir cambiando de un año a otro. De ahí la importancia de estar atentos a los cambios o de tener un buen gestor que te informe de los cambios que van saliendo cada año.
¿Cómo puedo aumentar mi pensión por jubilación siendo trabajador autónomo?
Según Eduardo Abad, presidente de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos, el modelo de cotización en función de los ingresos reales no suele ser suficiente. Es necesario buscar otras opciones para aumentar la pensión y percibir un salario más alto en un futuro. ¿Qué es lo que se propone?
- Planes de pensiones: desde la UPTA se ha recordado que el Estado fomenta el ahorro de los ciudadanos a través de planes de pensiones. Para ello se usan incentivos deducibles en el IRPF. Eso sí, es importante tener en cuenta que esta solución que se propone es privada.
- Aportaciones voluntarias: se plantea el activar un método de incentivo fiscal para el trabajador autónomo en su base de cotización al finalizar el ejercicio fiscal. Esto quiere decir que el trabajador podría realizar aportaciones complementarias para poder incrementar la base de cotización.
Estas son algunas de las ideas que se proponen para que el trabajador autónomo tenga una pensión más alta a la edad de jubilación.
